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今年全國兩會(huì)期間，“房貸貼息”成為代表委員們的“熱議詞”。

全國政協(xié)委員、香江集團(tuán)董事長(zhǎng)翟美卿建議，以財(cái)政定向貼息替代全面降息，首套房貼息建議貼息50～75BP；全國人大代表、58同城董事長(zhǎng)兼CEO姚勁波建議，將新購住房的貸款利息納入個(gè)人所得稅專項(xiàng)附加扣除項(xiàng)目。

近年來，全國已有多地出臺(tái)房貸貼息政策，包括公積金貸款貼息、對(duì)定向人才及困難家庭貼息，以及對(duì)首次結(jié)婚登記的夫妻，按貸款額度提供房貸貼息。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，房貸貼息政策有助于提振市場(chǎng)信心，后續(xù)更可能“自上而下推動(dòng)、地方因城施策”漸進(jìn)式推進(jìn)，優(yōu)先惠及新增首套住房貸款，并率先在房?jī)r(jià)高、利率與租金回報(bào)率倒掛嚴(yán)重的城市試行，后續(xù)視效果與財(cái)力擴(kuò)展。

兩會(huì)時(shí)間的“地產(chǎn)聲音”

2026年全國兩會(huì)期間，關(guān)于房地產(chǎn)領(lǐng)域的政策建言依然頻現(xiàn)。

綜合來看，今年兩會(huì)代表委員的政策建言，主要集中于三大方向。第一是穩(wěn)市場(chǎng)，通過財(cái)政貼息、個(gè)稅抵扣、交易稅費(fèi)減免等工具，降低剛需和改善性需求的購房成本。第二是優(yōu)供給，從“控增量”和“盤存量”兩端發(fā)力。第三是促流轉(zhuǎn)，通過統(tǒng)一房票制度、“帶押過戶”標(biāo)準(zhǔn)化等制度，激活住房置換鏈條。

其中，“房貸貼息”政策再次受到代表委員及市場(chǎng)的關(guān)注。

今年，全國政協(xié)委員、香江集團(tuán)董事長(zhǎng)翟美卿建議稱，當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)回升向好基礎(chǔ)仍需鞏固，房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展，能夠?yàn)榻?jīng)濟(jì)發(fā)展帶來信心與動(dòng)力。

為此，建議優(yōu)化需求管理，穩(wěn)定房?jī)r(jià)預(yù)期，在重點(diǎn)城市開展階段性試點(diǎn)“購房送消費(fèi)券”政策，按購房金額比例發(fā)放家電、汽車等消費(fèi)抵扣券；探索房貸利息個(gè)人所得稅專項(xiàng)附加扣除額度上浮，直接激活消費(fèi)潛能。

同時(shí)，強(qiáng)化金融支持，減輕居民與企業(yè)負(fù)擔(dān)。需求端以財(cái)政定向貼息替代全面降息，首套房貼息建議貼息50～75BP，多子女家庭、新市民額外疊加20～25BP，存量房貸同步貼息約50BP，減輕居民還貸壓力、釋放消費(fèi)潛能。

全國人大代表、58同城董事長(zhǎng)兼CEO姚勁波建議稱，當(dāng)前“賣舊買新”市場(chǎng)正處于政策強(qiáng)力驅(qū)動(dòng)的關(guān)鍵階段，可通過降低入市門檻和交易成本，激活二手房市場(chǎng)的流動(dòng)性，打通新房與二手房的置換鏈條。

具體而言，建議將新購住房的貸款利息納入個(gè)人所得稅專項(xiàng)附加扣除項(xiàng)目?？鄢秶?，納稅人本人或配偶在中國境內(nèi)購房的商業(yè)及公積金貸款利息；按照每月3000元的標(biāo)準(zhǔn)定額扣除，扣除期限最長(zhǎng)不超過240個(gè)月。

上海易居房地產(chǎn)研究院副院長(zhǎng)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，上述委員及代表的建言內(nèi)容，回應(yīng)了當(dāng)前市場(chǎng)的痛點(diǎn)，比如新市民、多子女家庭等特定群體的支付能力約束。從代表委員們的建議出發(fā)點(diǎn)來看，利于降低購房者的持有成本，激活“賣舊買新”置換鏈條。

除了微觀層面的建言，全國政協(xié)委員、新希望集團(tuán)董事長(zhǎng)劉永好稱，房地產(chǎn)是國民經(jīng)濟(jì)的重要支柱，近年來行業(yè)深度調(diào)整，但政策“擠牙膏式”出臺(tái)，效果未達(dá)預(yù)期，建議集中出臺(tái)一批強(qiáng)有力的政策，統(tǒng)籌金融、稅收、住建等部門協(xié)同發(fā)力。

多城已試水“房貸貼息”

關(guān)于“房貸貼息”政策，我國多城已經(jīng)因地制宜進(jìn)行了試水。

3月2日，南充發(fā)布穩(wěn)定新出生人口的措施，其中便提及了房貸貼息。根據(jù)新政，南充為在本市范圍內(nèi)首次結(jié)婚登記的夫妻，按貸款額度的1%提供一次性個(gè)人住房消費(fèi)貸款財(cái)政貼息，享受貼息政策的最高貸款額度為20萬元。

這意味著，年輕人在南充結(jié)婚買房，政府將幫忙分擔(dān)一部分房貸利息。

此外，2026年1月1日至2028年12月31日生育二孩、三孩且新生兒戶籍登記在南充市的家庭，可分別獲5萬元、10萬元購房補(bǔ)貼，最高可累計(jì)享受15萬元。

此前，福建在省級(jí)層面也發(fā)文表示，鼓勵(lì)各地根據(jù)自身情況，階段性實(shí)施購房補(bǔ)貼和貸款貼息政策。該省《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展的若干意見》明確，支持不同層次人才通過購房補(bǔ)貼、貸款貼息等方式滿足住房需求。

據(jù)東吳固收統(tǒng)計(jì)，自2023年末以來，我國多地已根據(jù)自身情況出臺(tái)房貸貼息政策，各地貼息政策形式多樣，主要分為“固定比例貼息”“利息比例補(bǔ)貼”兩類，此外還有房企定向補(bǔ)貼作為“市場(chǎng)化補(bǔ)充”。

其中，按貸款金額固定比例進(jìn)行貼息，是應(yīng)用最廣泛的主流模式。例如，長(zhǎng)春、武漢按照初始貸款金額1%發(fā)放貸款利息補(bǔ)貼；南京則實(shí)行分級(jí)政策，對(duì)于購買不同面積新房給予不同貼息政策，90平方米以下住房貼息最高為貸款額的2%。

部分地區(qū)還采用“按貸款利息百分比進(jìn)行貼息”方式，通常適用于需要長(zhǎng)期激勵(lì)或針對(duì)特定群體進(jìn)行精細(xì)化支持的場(chǎng)景。例如，運(yùn)城采用貸款利率的百分比進(jìn)行貼息，主要面向高層次人才，設(shè)定不同層級(jí)的貼息比例與總額上限。

東吳固收認(rèn)為，房貸貼息政策能夠在特定市場(chǎng)階段精準(zhǔn)發(fā)力、兼顧多重政策目標(biāo)，有助于提振市場(chǎng)信心、穩(wěn)定預(yù)期。從各地細(xì)則看，普遍設(shè)置了明確的時(shí)間、額度和發(fā)放規(guī)則限制，呈現(xiàn)出“精準(zhǔn)滴灌、財(cái)政可控、短期激勵(lì)”的特點(diǎn)。

除了官方層面的貼息政策，部分地產(chǎn)項(xiàng)目也出臺(tái)了市場(chǎng)化貼息方案。

比如江蘇徐州的新盛.隱翠項(xiàng)目，在現(xiàn)行商貸利率3.05%、公積金利率2.6%的基礎(chǔ)上，直接貼息1%～1.3%，貼息期限長(zhǎng)達(dá)30年。江蘇南通的桃李春風(fēng)苑項(xiàng)目，在現(xiàn)行房貸利率3.05%的基礎(chǔ)上，貼息1%，貼息期限30年。

東吳固收表示，房企定向補(bǔ)貼作為一種市場(chǎng)化的補(bǔ)充行為，由企業(yè)自主發(fā)起、并承擔(dān)全部成本，屬于房企變相提供的房款折讓，補(bǔ)貼門檻、期限與兌現(xiàn)能力完全依賴于企業(yè)自身的財(cái)務(wù)與信用狀況，不具備政策普適性和穩(wěn)定性。

整體而言，東吳固收認(rèn)為，房貸貼息屬于需求側(cè)的成本補(bǔ)貼，無法單獨(dú)解決房地產(chǎn)市場(chǎng)中關(guān)于資產(chǎn)價(jià)格、房企債務(wù)、供需結(jié)構(gòu)性失衡等矛盾。即使采取限定補(bǔ)貼范圍，對(duì)財(cái)政仍是不小的壓力，“一刀切”的全國統(tǒng)一政策不太現(xiàn)實(shí)。

因此，后續(xù)該政策更可能“自上而下推動(dòng)、地方因城施策”漸進(jìn)式推進(jìn)，優(yōu)先惠及新增首套住房貸款，并率先在房?jī)r(jià)高、利率與租金回報(bào)率倒掛嚴(yán)重城市試行，后續(xù)再視效果與財(cái)力擴(kuò)展至改善型需求或特定存量貸款。

中指研究院認(rèn)為，從地產(chǎn)政策趨勢(shì)看，2026年需求端仍將在降低購房門檻、降低購房成本、提高購房意愿和能力上發(fā)力，如核心城市優(yōu)化限制性政策、降低房貸利率、降低中介費(fèi)、加大房貸利息抵扣個(gè)稅力度，給予住房貸款貼息等。